探析当前银行卡外部欺诈风险及对策

论文报告：探析当前银行卡外部欺诈风险及对策

一、银行卡欺诈的定义与形式 银行卡欺诈的现象及其危害程度 银行卡欺诈的种类和操作手法 银行卡欺诈风险的影响因素 针对银行卡欺诈应采取的措施

银行卡欺诈是指不法分子在未经持卡人允许的情况下，通过各种手段获取持卡人账户信息和密码，并以此为基础从持卡人银行账户中窃取资金或在未经持卡人允许的情况下消费。

银行卡欺诈的影响严重，不仅让持卡人遭受经济损失，而且还影响银行卡托管机构声誉以及客户信任度，损害银行门口红利，同时也会对银行行业增加成本和风险的管理难度。

银行卡欺诈形式繁多，常见的有假冒伪劣、恶意授权、钓鱼网站、伪造网银等等。这些欺诈手段多样，操作难度不一，有的极其高明，需要持久深入，有的采用的是缜密传统的诈骗手段，而有的则是公然暴力，甚至包括破坏或改变交易系统。

银行卡欺诈的风险因素复杂。其首要风险因素是技术问题，如黑客攻击和网络诈骗。在一些国家和地区，不法分子已经实现了通过黑客攻击和伪造网站获取信息，然后进行窃钱的技术突破，可以轻松地盗取大量资金。其次还存在社会问题，如失业率、贫困、犯罪率和一些经济政策的不利影响，都会在提高银

行卡欺诈风险方面发挥积极的作用。

目前，各个银行均采取了一系列措施来防范银行卡欺诈风险。首先，对持卡人进行安全培训，防止恶意窃取账户信息；其次，提高系统审核的缜密性，加强总体交易和账户信息的监督；第三，加强网络技术保障和信息加密能力，降低不法分子的入侵风险；最后，还需要加强对数据监控和风险计算的技术支持，及时掌握风险动态，制定合适的防风险策略。

接下来，列举5个银行卡欺诈案例，对相关措施进行分析：

一、假冒微信公众号以资助为由，该团伙嘉定以微信公众号的名义诈骗。这个微信团队会将一个假的捐助账号和联系方式设置成公众号背景。然后发篇分别以“我的孩子得了大病”、“家里穷”的广告，向广大微信用户们求助。不得不说不法分子越来越无所不用其极了，居然把假公益作为欺骗的不法行为，非常让人气愤。对于这种形式的欺骗，银行需要加强对捐助方式的防范，尽量减少这种情况的经济损失。

二、短信欺诈。通过银行卡短信通知引导客户进入网站或复制网站地址，输入银行卡号密码，引诱客户操作转账或购买虚假权益商品。这种手段属于“钓鱼”式的银行卡欺诈，主要通过短信和电话等方式进行欺诈。针对这种情况，银行需要经常提醒消费者，不轻信短信通知，避免被不法分子钓鱼上钩。

三、POS机非法盗刷。此种方式具有冲天之力，针对POS机硬件和设计缺陷，并采用最新科技，诱骗持卡人卡，将被盗银

行卡刷入非法的POS机，从而在不知不觉中盗刷银行卡，或直接复制卡号、密码等信息，这种欺诈方式相比其他案例而言更加难以发现。针对这种不法行为，银行需要对POS机的管理和设计进行改进，以避免顾客卡车和卡片被不法分子窃取。

四、假冒ATM机“假钞”的欺骗。在ATM机上安装伪造的“假钞”，将银行卡内的资金汲取一空，也是一种非常可怕的欺骗方式，对于这种欺诈的现象银行也需要增强安全防范意识，加强ATM机的技术维护，提高技术设备的安全等级，最大限度地保护交易双方的安全。

五、伪造银行工作人员。伪装成银行工作人员的不法分子通过电话、短信、微信、网站等方式，欺骗银行卡持卡人主动泄露户名、密码、账号等银行卡信息或者引导银行卡持卡人进行网上购物、网上转账、网上支付等虚假消费行为，正是一个非常危险的银行卡欺诈行为。银行应当对个人银行账户进行严格管控。针对伪造银行工作人员的不法行为，银行需要向客户明确说明银行与客户联系的方式，同时加强对伪冒所谓“银行工作人员”的打击。

总之，银行卡欺诈是一个非常危险的现象，银行需要注重卡的安全管理，并采取一系列的措施，如强化安全技术防范、加强对不法行为的识别和打击、加强客户管理和欺诈风险察觉等，来遏制银行卡欺诈的风险。同时，对于不法分子的严打和教育需要高度关注，以维护业界的品牌形象和整体稳定性。