经营管理》２０１４／１０ 探索农民合作社融资新模式 卢苏强近年来，江苏省东海县农民合 作社快速发展，但是资金短缺、贷 款难问题是制约合作社发展的主要 因素。２０１ ３年以来，省财政厅、省 农委联合金融机构，在全省范围内 开展农民合作社融资改革试点，东 海县作为改革试点县之一，在工作 中率行先试，进行了积极有益的探 索和实践。 ・、农民合作社融资现状 东海县是农业大县，农民专业 合作社发展速度快、数量多、覆盖面 广，有８６０多家农民合作社从事传统 的养殖业和现代高效种植业，合作社 生产季节性强，需求生产流动资金 大。长期以来，一边是农民合作社金 融资金的大量需求，一边是金融机构 放贷难，农民合作社与金融机构缺乏 有效对接。东海县在融资试点改革 前，农民合作社融资主要有两种形 式。一是金融机构授信，合作社贷 款。２０１ ０年以来，金融机构根据东海 县不同星级合作社授信２００多家，累 计授信额度２１＇Ｚ．多元，合作社实际贷 款不到１亿元，每年平均只有２０００万 元左右，授信贷款办理程序繁琐，大 部分合作社在办理信贷时被限制在信 用、资产、抵押物等限制性条件的贷 款门槛外。二是合作社担保，成员贷 ６６ Ｉ蠡‘东襄村 ｌ蓦 刘治学／江苏省东海县委农村工作办公室 款。龙头企业领办的合作社，为成员 等。三是运作简便。农民合作社共同 在金融机构担保贷款，每年只有８００ 基金由省财政出资４０００万元（占比 万元左右，远远不能满足广大合作社 ５％），参与基金的合作社需缴纳授 成员生产经营的需要。据不完全统 信发放金额１％的风险准备金，贷款 计，全县２８０多家示范社，每年需金 发放前需缴存授信发放金额１ ５％的保 融信贷资金１亿元以上，合作社融资 证金；银行授信额度８亿元，每家合 需求和实际利用相比较，融资缺口很 作社贷款规模不超过２００万元，贷款 大，农民合作社融资难已成为制约合 年利率８．５％。合作社参加基金后， 作社发展的一大瓶颈。 借款不需要提供其他任何形式的抵押 融资改革的上要特点 担保。 、及做法 东海县结合农民合作社发展实 情，扎实开展融资改革试点工作。其 农民专业合作社融资改革试点， 主要做法是： 是省财政厅、省农委在农民合作社规 一是加强组织领导。成立农民合 范建设，提质增效的关键时期，利用 作社融资改革试点工作领导小组，县 财政资金，放大扶持效应，撬动金融 委农工办、县财政局联合制定工作实 资金和社会资本支持农民合作社发展 施方案，召开全县部分重点乡镇分管 的重要举措。主要内容和特点：一是 领导、农经站长工作座谈会，培训一 风险共担。省财政厅、省农委、民生 批责任心强、业务精、合作社熟的业 银行南京分行三方发挥各自优势，设 务指导员，做到了试点工作有人管， 立“惠农贷”共同担保基金，以县 具体业务有人办，确保了试点工作的 （市、区）为单位设立区域子基金， 顺利开展。 省财政出资按５％的比例与区域子基 二是积极宣传发动。为了让广大 金配比，风险共担。区域子基金由试 的农民合作社了解“惠农贷”政策， 点地区财政部门、农经部门和金融部 东海县委农工办利用农民合作社信息 门经办机构共同召集辖区内有意向农 平台、新闻媒体、印发宣传材料等形 民专业合作社设立。二是扶强扶优。 式进行专题宣传，使全县合作社理事 贷款对象为省级“五好”农民合作 长了解政策，明确贷款条件和办理程 社、 “苏合”销售合作联社、列入政 序，实现了银行、农办、合作社“三 府优先扶持目录的农民专业合作社 位一体”良好互动，使农民合作社融 ２０１４／１０《经营管理 资改革试点聚了人气、接了地气。 性、规范性，要求提供真实详细的贷 监督协调机制显得尤为关键。 二是健全成员“加入、退出”机 三是统一思想认识。这次全省 款资料。五对接，农工办把审核过的 开展的农民合作社融资改革，是运用 申请贷款材料统一移交给银行，积极 制。目前，县域子基金成员的加入、 财政资金撬动资本，通过市场化手段 配合银行按照业务程序做好“银社对 退出机制还不健全，加入、退出机制 支持农民专业合作社发展，切实解决 接”工作。六放贷，银行最后根据风 还不透明，既然基金成员要共担风 农民专业合作社“融资难、成本高” 险评估确定授信额度，通知理事长办 险，那么成员的加入、退出应该由成 员商议决定。 等问题的平台，不能理解为是银行的 理贷款手续，放贷于合作社。 普通支农贷款业务。县农经、财政部 门，将此次融资改革工作作为服务农 村、服务农民，切实解决合作社融资 难的一个有效途径。 在工作期间，重点把握几条原 则：首先，将工作做实做细，通过看 现场、查规模、评信誉，做好信贷第 一手材料。其次，防止信贷风险，对 合作社贷款额度，不贪大求多，坚持 量力而行。第三，将农民合作社融资 改革试点工作同规范合作社发展充分 结合起来。第四，将政府引导和市场 运作充分结合，使政策落实到位，操 作有章可循。 四是强化措施落实。在工作落 实中，讲责任、抓核心、重实效。东 海县委农工办主要领导负总责，分管 领导具体抓，工作人员抓落实，形成 了责任分明，目标明确，操作有序的 “六步工作法”，即一报名、二筛 选、三查看、四审核、五对接、六放 贷。一报名，需要贷款的农民合作社 统一在所在地乡镇农经站报名，各乡 镇农经站分期、分批上报县委农工办 合作社指导科进行汇总。二筛选，对 上报的合作社，对照省里贷款条件， 结合县星级合作社考核结果进行排 序，初次筛选出符合贷款要求的合作 社。三查看，两名以上农工办工作人 员到筛选定的合作社现场查看，重点 突出合作社理事长或者合作社实际控 制人的经营规模和资产状况，形成简 要记录，做出简要评价。四审核，严 把贷款资料审核关，重点突出真实 通过农经、财政和金融部门相互 三是加强成员沟通机制。虽然 配合和通力协作。截至目前，东海县 子基金成员经过了农办、银行等单 ５０家合作社，两年累计贷款７５００多万 位的查看、审核和公示等环节，但 元，形成了分工明确，操作有序的良 各成员之间缺乏相互了解、相互沟 好工作机制，逐步探索出财政支农新 通和相互信任。应建立制度，定期组 模式。 织子基金成员相互交流、认识，加强 二、儿点建议和思考 了解和信任。 四是建立利率协商机制。省财政 东海县在农民合作社融资改革工 厅、省农委联合文件《关于开展农民 作中取得了初步的成效，但是，如何 专业合作社融资改革试点的通知》中 建立财政、农经、金融机构、农民合 明确贷款年利率在７％一９％之间，民生 作社之间良好的工作机制，还值得深 银行执行８．５％。我们认为应建立贷款 入地思考。 利率协商机制，防止农民合作社贷款 一是完善监管机制。通过融资 利率银行一家说了算。这个问题需要 改革实践，省农委作为“基金”管理 省财政、省农委积极协调，建立利率 方，如何管理好基金，如何对银行放 协商机制，保护农民合作社的利益， 贷行为是否规范进行监督，建立健全 放大财政支农效应。口 ＪＩＡＮＧＳＵ ＲＵＲＡＬ ＥＣＯＮＯＭＹ Ｉ ６７