2014年国务院批复5家风险自担的民营银行的试点方案,开启我国新设民营银行的探索之路。民营银行的设立能有效弥补我国银行在小微企业融资市场的欠缺,并有助于形成多层级、结构合理的银行体系,从而更好的为中小微企业、“三农”及大众创业提供具有针对性的金融服务。而作为起步较晚的银行机构,民营银行由于注册资本低、群众基础差、缺乏政府担保等在激烈的金融竞争格局下面临巨大的挑战和经营风险,如何在开展创新业务模式的同时有效的识别并做好各类风险的管理及控制,对民营银行真正发挥金融中介作用十分必要。本文首先在梳理国内外民营银行的发展历程、理论支持及风险管理相关文献的基础上,得出现阶段发展民营银行的合理性及对其进行风险管理的必要性。
其次基于深圳前海微众银行在新一批设立的民营银行中所具备的代表性及普遍性,将其作为案例对象就现阶段信用风险、操作风险及内部治理风险的管理进行深入分析,探讨现阶段该银行内部风险管理及外部监管中存在的问题。结合国际及地区民营银行发展中的经验借鉴,考虑可操作性和适用性,本文对微众银行的信贷风险管理提出扩大数据获取途径及优化信贷产品追踪流程等建议,对其操作风险管理提出构建自上而下结合自下而上的管理体系等建议,同时就其内部治理提出采取关联方授信金额双重限制等建议。并进一步延伸至对我国其他民营银行的一般性建议,同时对监管当局开展监管工作及搭建良好的信用环境提出相关对策。
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