总第９４期 ２０１５年第１０期 现代工业经济和信息化 Ｍｏｄｅｒｎ Ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ Ｅｃｏｎｏｍｙ ａｎｄ Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｉｚａｔｉｏｎ Ｔｏｔａｌ ｏｆ ９４ Ｎｏ．１０ ２０１５ 信息化 大数据技术在金融行业的应用探究 周逸文 （中国人民银行苏州市中心支行，江苏苏州２１５０１１） 摘要：大数据在金融行业应用中所创造的业务价值是具有非常大的作用。文章简述了大数据的发 展趋势，并探讨了大数据在金融行业应用中的几点业务价值。 关键词：大数据技术；金融行业；应用；业务价值 中图分类号：ＴＰ３９３ 文献标识码：Ａ 文章编号：２０９５—０７４８（２０１ ５）１ ０—００７９—０２ 引言 对于金融行业中所要处理的各项工作，如客户 关系管理、交易执行管理等所需的业务分析都需要 而大数据技术的发展，使得各行各业数据种类 能够日益丰富，采集渠道也得以不断拓展。就信息 化时代的今天来说，互联网的飞速发展丰富了大数 借助大数据分析与挖掘。如，对于客户的交易与消 据的采集渠道，而各种社交网络、可穿戴设备等也 费等全方位信息的了解就可以通过大数据带来实现 都纷纷成为了大数据增量资源的主体。并且，当前 的可能性。而获取这些全方位信息对于金融业来 许多如微博、微信、ＱＱ等社交软件正被越来越多的 说，又可以依据此来推断顾客的倾向，并有针对性 地对其提供推荐和服务，以达到顾客的满意。本文 着重探究了大数据技术在金融行业的应用。 客户使用，然后通过这些社交网络服务商，我们可 以采集到许多丰富的网络数据，这对于构成企业数 据资源库来说是有非常大作用的。此外，大数据存 １大数据发展趋势 随着社会的快速发展，科学技术的不断研发， 迎来了各种技术变革。其中，在云计算、物联网之 后信息技术领域进行再创新的大数据成为了现如今 各行各业，特别是以数据作为基础的金融业来说所 储、计算、分析技术的发展为大数据应用提供了支 撑。其中，Ｇｏｏｇｌｅ长期以来在这方面的研究与 Ｄｒｅｍｅｌ系统的公布，为数据的查询与分析提高了不 少的效能 。 ２大数据在金融行业应用中的业务价 值 当前大数据在金融行业中的实践应用来看，其 创造的业务价值主要体现在以下几点： 倍受青睐的。放眼当前，社交网络、互联网等随着 社会经济的不断发展，也得以不断地兴起与快速发 展起来。这时候，各种需要占据大量内存的音频、 图像、日志等数据量正在与日俱增，并且呈现爆棚 的姿势。而如果能够借助大数据技术来对这些数据 ２．１风险管理 大数据技术应用于金融行业中，可以通过采集 更为全面、及时、真实的数据来进行分析数据之间 不同变量的相关关系，以此来帮助金融行业迅速识 别出其存在的风险并及时进行风险控制。这样能够 资源进行存储与处理，则恰好可以当做是对各行各 业中业务数据的有效补充。 帮助金融行业提高其风险管理效率。例如，某一国 收稿日期：２０１５—０５—１５ 作者简介：周逸文（１９７９一），男，江苏苏州人，苏州大学计 算机应用，本科，助工，研究方向：软件工程。 家的一家网络贷款公司，在借助大数据技术的情况 下充分搜集了网店店主的销售记录、商品评价以及 物流等各种相关信息，以及店主在各社交平台与客 现代工业经济和信息化 ・８Ｏ・ ｘｄｇｙｊｊｘｘｈｘ＠１６３．ｃｏｒｎ 第５卷 户之间的互动信息等。然后再通过大数据技术在短 时间内对采集的各类信息进行分析，经统筹分析后 就可评估出该店主的信用风险水平。且在对其实现 术来提高其营销策略水平。例如，某国一家竞争力 相当的股份制银行，通过大数据来采集客户从刷卡 消费、社交媒体等的相关信息，并从这些信息当中 分析出客户的消费倾向，推敲出其需求。再通过不 同地方的ＡＴＭ交易和手机定位来获知客户所在的地 理位置，并针对分析推敲中客户的需求而制定出优 惠活动向顾客所在地推送。借助大数据来提升营销 策略水平是金融机构立足于市场中的一种先进手 放贷前能够计算出合适的贷款额度及其利率。这 样，大数据技术就实现了小微网店贷款业务 。 ２．２客户管理 随着社会的不断发展，金融机构在业务上也有 所新的增长，且金融机构的客户也随之变得越来越 多。但是如何在这样的情形下去有效处理这些复杂 段，能为金融机构提升营销效率。 且繁杂的客户关系，则成为了当前金融机构首当其 ３结语 冲的事情。而利用大数据技术对其客户进行各种信 大数据在金融机构中的应用价值除了以上提到 息处理，则可以最大限度地了解顾客的倾向，并为 的几点之外，还在运营管理等方面起着重要的作 其提供良好的需求，以更好地留住顾客。例如，某 用。在信息化时代，大数据金融业正逐渐显现出 一国家的大型银行，为搜集客户与银行之间的互动 网络化、高效率的发展趋势。其快速采集各种数 关系，分别从柜台、网上银行、ＡＴＭ甚至调查问卷 据进行快速分析的优点对于金融业抓住客户需 等多种渠道收集相关信息。并且在这些大容量的含 求，并及时定制有效营销策略有着极大的作用， 文本、录音、图片等数据当中去形成一个全景视 可见，大数据技术在金融行业的应用在未来发展 图，并就其进行分析和预测客户的倾向，帮助工作 上是一片光明。 人员对于预测中将要流失的客户采取挽留措施，防 止银行因客户的大量流失而造成损失。 ２．３市场营销 参考文献 在市场竞争激烈，客户需求不断变化的现时代 【１１刘晓曙．大数据时代下金融业的发展方向、趋势及其应 来说，金融机构如何正确分析出客户的需求，并且 对策略Ｕ］．科学通报（英文版），２０１５（Ｚ１）：４５３—４５９． 制定出一条合理的营销策略是在竞争市场上寻求可 【２】沙莎．大数据在金融行业的应用Ｕ】．中国金融电 脑，２０１４（６）：３４． 持续发展需要面对的问题。而在各行各业中，我们 （编辑：刘楠） 所知道的是，沃尔玛等商业在很早就借助大数据进 行准确营销了，故金融机构同样可以利用大数据技 Ｍａｓｓｉｖｅ Ｄａｔａ Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ ｉｎ Ｆｉｎａｎｃｉａｌ Ｉｎｄｕｓｔｒｙ Ｚｈｏｕ Ｙｉｗｅｎ （Ｓｕｚｈｏｕ Ｃｅｎｔｅｒ Ｂｒａｎｃｈ ｏｆ Ｐｅｏｐｌｅ’Ｓ Ｂａｎｋ ｏｆ Ｃｈｉｎａ，Ｓｕｚｈｏｕ Ｊｉａｎｇｓｕ ２１５０１ １） 【Ａｂｓｔｒａｃｔ】Ｔｈｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｖａｌｕｅ ｏｆ ｍａｓｓｉｖｅ ｄａｔａ ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ ｉｎ ｉｆｎａｎｃｉａｌ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ｈａｓ ｐｌａｙｓ ａ ｇｒｅａｔ ｒｏｌｅ．Ｔｈｉｓ ｐａｐｅｒ ｄｅｓｃｒｉｂｅｓ ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｔｒｅｎｄ ｏｆ ｍａｓｓｉｖｅ ｄａｔａ ａｎｄ ｄｉｓｃｕｓｓｅｓ ｔｈｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｖａｌｕｅ ｏｆ ｍａｓｓｉｖｅ ｄａｔａ ｉｎ ｔｈｅ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ． ［Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ】ｍａｓｓｉｖｅ ｄａｔａ ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｉｅｓ；ｆｉｎａｎｃｅ ｉｎｄｕｓｔｒｙ；ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ；ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｖａｌｕｅ