是非题
1、 存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。
正确答案：否
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
正确答案：是
3、广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。 正确答案：否
4、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
正确答案：是
5 、 以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：是
6、 债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：否
7 、 英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：否
8 、财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。
正确答案：否
9、 衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：否
10、从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：是
11、 房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答案：是
12、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：否
13、单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：是
14、个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：否
15、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：是
16、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
正确答案：否
17、信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：是
18、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
正确答案：是
19、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。正确答案：是
20、信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：否
21、老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：是
22、个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：否
23、 我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。
正确答案：否
24、 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：是
25、债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：是
26、 从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：否
27、个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。正确答案：否
28、 目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。正确答案：是
29、 适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：
否
30、 艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。正确答案：是
单选题
1 、 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。 B 、保险产品
2、 （ ）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A 、收入型证券组合
3、以下不属于个人银行理财产品的种类是（ ）。A 、证券理财产品
4 、 （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
D .、人民币投资外币收益理财产品
5、 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。
D 、基金40%，股票40%，国债20%
6、 对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（ ）。A、保险
7、 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ ）。
D 、与客户建立联系会谈，了解财务状况
8、 （ ）是银行经营的一项重要资金来源。B 、储蓄存款
9、资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的。D .、马科维茨
10 .、 银行卡是银行客户的一种理财（ ）。A .、基本账户
11、汇率变化最重要的影响是对（ ）的影响。C 、贸易
12、银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。
B 、托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
13、 （ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
C、套汇
14、 “高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（ ）保险特征之一。C、年金保险
15、 以下属于房地产投资系统风险的是（ ）。A、通货膨胀
16、以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
B、投资连接保险
17、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。A、收益法
18、 （ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。D、万能寿险
19、房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。D、经营费用
20、以下不属于信托关系人的是（ ）。C、中介人
21、 以下对税收筹划含义理解正确的是（ ）。
D、税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动。
22、 世界上公认的效益最好的三大投资项目是（ ）。
A 、艺术品投资、房地产投资、金融证券投资
23、 以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（ ）。B、递延计算筹划法
24、 人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（ ）。D、资本的保值增值
25、个人投资办学应计征（ ）税。A 、个人所得税
26、在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（ ），以防止可能导致的资金归属的风险。
A 、加入一定的保护条款
27、运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（ ）。
A、民营企业的经理层人士
28、 退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（ ）的范畴。D、国民收入再分配
29、退休养老投资理财，最重要的原则是（ ）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。B 、安全稳健
30、以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（ ）。D 、可优先录取
多选题
1、以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（ ）。
A、存本取息定期储蓄B、整存零取定期储蓄D、定活两便定额储蓄
2 、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。 A 、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高
3 、 从理财商数的基本定义来说，以下（ ）属于其定义内容。
A 、能否管理现有财富。B、能否利用这些财富，带来更多的效益。C、能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值。D .、这些财富能否给您带来欢乐，而不是负担。
4、个人理财包括（ ）等内容。
A、个人房地产投资B、个人艺术品投资C、个人银行、证券、保险、外汇理财 D、个人教育投资、
5 、 一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（ ）等方面进行财务策划假设。
A、工资增长水平C 、退休金缴纳水平D、平均资本利得回报率
6 、 中国的财务规划师主要从（ ）人才中产生。A、证券投资 B、投资咨询 C 、保险经纪
7、 债券作为一种融资手段和金融工具具有（ ）等特点。
A 、偿还性B、流通性C、收益性D、安全性
8 、债券作为一种融资手段和金融工具具有（ ）等特点。A、偿还性B、流通性C、收益性D、安全性
9 、 个人财务规划师收集客户信息一般包括（ ）B、事实性信息C、判断性信息D、推论性信息
10、 根据风险损害对象的不同，风险可分为（ ）A 、人身风险 C 、财产风险D、责任风险
11、 申请契约信托的目的在于（ ）。A、增值财产 B、保存财产 D、处理财产
12、 个人信托理财产品主要包括（ ）。
A、财产处理信托产品 B、财产监护信托产品 C、人寿保险信托产品 D、特定赠与信托产品
13、信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。A、财产管理职能 D、资金融通职能
14、 房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（ ）。
A、工料测量法 B、分部分项法 D 、指数调整法
15、 房地产投资方式主要有（ ）。A、房地产购置 C 、购买房地产证券 D、房
地产投资信托
16、目前我国常见的个人保险理财产品主要有（ ）。
A 、万能寿险 B、分红保险 C、投资连接保险 D 、投资型家庭财产保险
17、 个人保险理财规划的主要内容包括（ ）。
A 、个人理财的基本目标确定 B、根据个人的投资能力确定保费 C、选择保险理财产品品种和期限
D、选择保险机构
18、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（ ）。
B、产品挂钩方式 C、是否有提前终止权 D 、期限的配置
19、 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ ）等形式。
A、柜台交易 B、电话交易 C、自助交易 D、网上交易
20、外汇投资者要承受的风险主要有（ ）。A、汇率风险 C 、利率风险 D、信用风险
21、个人教育投资策划可以包括（ ）。A 、个人本人教育投资策划D子女教育投资策划
22、 契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（ ）。
B、以赠与人的信誉较好为前提；C、当出现经济纠纷，产权归属的麻烦；
23、 投资购买一件艺术品应该必备的要素（ ）。
B、此物品有使用价值 ，具有升值预期 C、有一定的资金投入 D、有技术力量
24、 教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（ ）。
A 、各级政府财政预算实际用于教育事业的资金 B 、各种社会力量用于教育的费用 D 、学生家庭及个人直接用于教育的费用
25、 艺术品投资技巧是（ ）。
B、以时间差价投资获利 C 、时间差价和地区差价结合
26、个人非金融理财税收筹划的内容包括（ ）。
A、房地产投资 B 、教育投资 C 、退休与员工福利计划安排 D、遗产税
27、 艺术品市场的主要参与者（ ）。
A 、各地国家文物博物馆 B、海外投资者 C 、私人收藏家 D、企业投资者
28、退休养老理财的工具包括（ ）。
B、基金 C、银行短期理财产品 D、储蓄
29、影响个人退休策划需求的因素有（ ）。
A、预期寿命的增长 B 、社会保障与养老资金紧张 C、性别差异 D、通货膨胀
30、 世界各国养老保险的基本类型有（ ）。
B、强制储蓄性 C、投保资助型 D、国家统筹型
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