析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、《贷款通则》从（ ）起施行。 A、2019年8月1日 B、2019年8月1日 C、1996年8月1日 D、1999年8月1日
2、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ） A、自动解冻 B、手工解冻 C、网银解冻 D、柜台解冻
3、公开披露的基金信息不包括（ ）
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A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东 C、基金资产净值、基金份额净值 D、基金份额持有人大会决议
4、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ） A、人身风险 B、责任风险 C、信用风险 D、投资风险
5、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
6、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
7、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ）
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A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D、不得基于此消息为自己或他人盈利
8、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765%
9、（ ）过程是客户需求满足的过程。 A、理财产品调研 B、理财产品开发 C、理财产品销售 D、理财产品售后服务
10、按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 11、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（ ）
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A、投资团队的专业程度 B、理财经验 C、交易活动 D、信用类
12、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）
A、0 B、-1 C、+1 D、无所谓
13、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）
A、纯金币 B、纪念金币 C、黄金基金 D、纸黄金
14、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）
A、资产配置 B、证券选择 C、基本面分析 D、投资策略
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15、银行是开放式基金的（ ）
A、基金受益人 B、基金管理人 C、基金投资人 D、销售代理人
16、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）
A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额
17、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（ ）
A、行政因素 B、社会因素 C、经济因素 D、自然因素
18、普通年金终值系数的倒数称为（ ）
A、复利终值系数 B、偿债基金系数 C、普通年金现值系数 D、投资回收系数
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19、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ）
A、信用记录 B、贷款背景 C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
20、保险兼业代理人是指接受（ ）的委托，在从事自身业务的同时，在（范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、保险经纪人
21、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ A、国家货币政策变化
B、发生经济危机 C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
22、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确
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）的授权
）23、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）
A、财产租赁所得 B、退休工资 C、保险赔款 D、国债利息
24、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 25、公司型投资基金的特点不包括（ ）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 26、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位
27、下列不属于我行现金管理类产品的（ ）
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A、天天利 B、安心得利 C、开阳 D、本利丰
28、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ）
A、国债 B、货币基金 C、蓝筹股票 D、对冲基金
29、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ）
A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。 B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。
30、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日 B、四日 C、五日 D、七日
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31、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
32、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
33、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构
34、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务 B、资产管理服务
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C、理财顾问服务 D、综合理财服务
35、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）
A、协方差 B、相关系数 C、方差 D、均值
36、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票型基金 D、减持固定收益类产品
37、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ）
A、美元/盎司 B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
38、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（做了严格限制。
A、市场准入 B、业务活动
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）C、相关人员从业资格 D、相关监督
39、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）
A、10% B、8.68% C、17.36% D、21%
40、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）
A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股
41、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。
A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券
42、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
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C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特点是风险比较低 43、以下关于年金的说法，错误的是（ ）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 44、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ）
A、1.5％ B、2％ C、1.8％ D、1％
45、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（ ）给予行政处罚。
A、中国证监会 B、中国银监会 C、国家外汇管理局 D、中国人民银行
46、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
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B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好
47、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
48、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 49、“信号效应”（ ）
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确
50、金融市场客体是指（ ）
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A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门
51、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（原则。
A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先
52、阶梯储蓄法是（ ）
A、短期存款 B、长期存款 C、中长期存款 D、不定期存款
53、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品 C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 54、房地产投资方式不包括（ ）
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）A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产贷款 D、房地产信托
55、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）
A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权
56、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）
A、进取型 B、稳健型 C、冒险型 D、保守型
57、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B、储蓄业务的资金运用是定向的 C、个人理财业务的资金的运用是非定向的 D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
58、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期
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债务，这属于个人生命周期的（ ）
A、稳定期 B、建立期 C、高原期 D、维持期
59、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务 B、综合理财服务 C、私人银行业务 D、理财计划
60、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）
A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险
61、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，
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并提供给外汇管理部门
62、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红
63、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（A、3% B、-3% C、13% D、6.5%
64、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ）
A、声誉风险 B、信用风险 C、收益风险 D、流动性风险
65、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
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）
66、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ）
A、客户的微观因素 B、理财产品的微观因素 C、顾问服务中的微观因素 D、市场中的微观因素
67、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
68、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力
69、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。
A、历史成本 B、重置价值 C、评估价值 D、市场情况
70、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
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）A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理
71、根据《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失 B、因重大误解订立的 C、在订立合同时显失公平的 D、以上都正确
72、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 73、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
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74、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）
A、古玩 B、艺术品 C、邮票 D、纪念币
75、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则
76、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 77、二级市场又称（ ）
A、流通市场 B、发行市场 C、场外市场 D、场内市场
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78、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性 B、金融产品的期限 C、金融产品交易的交割方式 D、金融工具发行和流通特征 79、《证券法》基本原则不包括（ ）
A、公开、公平、公正原则 B、混合经营、混合监管原则 C、自愿有偿、诚实信用的原则 D、保护投资者合法权益的原则
80、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置
81、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A、20% B、30% C、40% D、50%
82、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
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）
A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场
83、对于客户地中期投资目标,应（ ）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损 B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略
84、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）
A、银行纸黄金 B、实物金 C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
85、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）
A、商业银行 B、证券公司 C、保险公司 D、个人投资者
86、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ）
A、12.68%
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B、12.55% C、12.86% D、12.34%
87、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨 C、有自己的组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任
88、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ）
A、市场商品的特殊性 B、市场交易活动的集中性 C、市场交易主体的唯一性 D、市场交易价格的一致性
89、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果
90、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）
A、金融市场的竞争程度 B、金融市场的技术环境
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C、金融市场的价格机制 D、金融市场的开放程度
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ） A、股票基金 B、债券基金 C、货币市场基金 D、杠杆基金 E、创业基金
2、投连险的费用包括（ ） A、初始保费 B、风险保险费 C、账户转换费用 D、投资单位买卖差价 E、资产管理费
3、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（ ）A、信托公司 B、村镇银行 C、证券投资公司 D、农村信用合作社
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E、邮政储蓄银行
4、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ） A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、住房分配制度 D、失业保险制度 E、最低生活保障制度
5、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ）
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移 C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
6、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类
7、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（ ）
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A、与债券挂钩的结构化产品 B、与外汇挂钩的结构化产品 C、与信用挂钩的结构化产品 D、与商品挂钩的结构化产品 E、利率联动的结构化产品
8、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ）
A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作
D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.
9、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况 10、信托产品风险包括（ ）
A、投资项目风险 B、项目主体风险
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C、信托公司风险 D、流动性风险 E、偿还风险
11、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）
A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低
12、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ）
A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划
13、财务规划涉及（ ）等财务安排。
A、税务规划 B、投资规划 C、人生事件规划 D、保险规划
E、现金、消费、债务管理
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14、投资型保险产品的种类包括（ ）
A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险
15、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（A、过度投入教育可能导致的风险 B、特定教育理财方式可能导致的风险 C、子女培养目标过高带来的风险
D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
16、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ）
A、独立性 B、不可重复花费 C、匿名性 D、不可伪造性
17、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）
A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
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）
E、以客户需要的最大限额为限
18、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（ ）
A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划
D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
19、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（ ）
A、节税属于合法行为 B、逃税属于违法行为 C、偷税属于违法行为 D、避税属于非违法行为 20、个人理财的基本原则是（ ）
A、收益率最大化 B、保障第一 C、分散投资 D、风险最小化
21、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）
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A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低
B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零 C、系统性风险不能完全消除
D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低 E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险 22、以下属于商品期货的是（ ）
A、农产品期货 B、贵金属期货 C、外汇期货 D、股指期货
23、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
24、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人 B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
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D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
25、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）
A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会 B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会 C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力 26、金融活动遵循的基本原则有（ ）
A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、风险性 E、波动性
27、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。
A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 E、无关
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28、杠杆比率包括（ ）
A、资产负债率 B、流动比率
C、负债与所有者权益比率 D、利息保障倍数 E、负债与有形净资产比率
29、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（ ）
A、全球资本流动日益自由化
B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D、全球衍生品市场快速发展 E、金融市场价格联动试性增强
30、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ）
A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行
31、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ）
A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划 B、衍生产品交易业务内部管理规章制度
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C、衍生产品交易的会计制度 D、所有交易人员的名单、履历 E、风险敞口量化或限额的授权管理制度 32、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ）
A、房屋共用部位共用设施维修基金 B、契税 C、律师费 D、公证费
33、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）
A、选择收藏品要少而精 B、正确估算收藏品的投资价值 C、注意收藏品的政策风险 D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
34、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（A、保险赔偿费 B、股息收入 C、退休工资 D、国债利息 E、抚恤金
35、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（
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）
）
A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低
36、信托产品的风险包括（ ）
A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、项目经营管理风险
37、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）
A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券 B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券 C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券 D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券 38、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（ ）
A、是否具有合法资格 B、是否具有较高的信用等级 C、保证手续是否齐全
D、是否在银行开立保证金专用账户
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E、净资产在担保债务中的情况
39、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C
A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B、检察机关依法查看某客户的交易情况 C、客户同意第三方查看自己交易记录 D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E、服务人员要求查看客户资料
40、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ）
A、折现方法 B、投资期限 C、预期收益率 D、利率 E、年金
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误
2、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确
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B、错误
3、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误
4、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 A、正确 B、错误
5、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 A、正确 B、错误
6、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误
7、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误
8、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。 A、正确
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B、错误
9、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确 B、错误
10、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
A、正确 B、错误
11、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。
A、正确 B、错误
12、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
A、正确 B、错误
13、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A、正确 B、错误
14、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。
A、正确 B、错误
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15、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】C 2、A 3、B 4、B 5、A 6、D 7、D 8、A 9、C 10、B 11、D 12、D 13、B 14、A 15、D 16、D 17、A 18、B 19、【答案】C 20、C 21、D 22、C 23、A 24、D
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25、C 26、A 27、C 28、D 29、A 30、D 31、A 32、C 33、A 34、D 35、C 36、A 37、D 38、A 39、A 40、答案：D 41、B 42、B 43、D 44、A 45、C 46、A 47、C 48、D 49、D 50、答案：A 51、B
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52、C 53、B 54、C 55、D 56、答案：D 57、D 58、D 59、C 60、D 61、C 62、C 63、B 64、A 65、A 66、B 67、C 68、D 69、D 70、B 71、C 72、B 73、A 74、A 75、【答案】D 76、B 77、A 78、C
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79、B 80、C 81、C 82、B 83、C 84、C 85、D 86、B 87、答案： B 88、C 89、D 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ABCDE 2、ABCDE 3、ABDE 4、ABCDE 5、AB 6、ABCD 7、BCDE 8、BD 9、ABCDE 10、ABCD 11、答案：ABC 12、AB 13、ABCDE 14、BCD
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15、ABD 16、ABCD 17、ABD 18、BCE 19、ABCD 20、BC 21、ACDE 22、AB 23、ABC 24、ABCDE 25、BCD 26、【答案】ABC 27、ABCD 28、【答案】ACDE 29、ABCDE 30、ABCDE 31、ABCE 32、CD 33、ABD 34、ABCDE 35、ABC 36、ABCDE 37、BCD 38、【答案】ACE 39、AD 40、ABD
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、A 2、A 3、B 4、A 5、B 6、B 7、A 8、B 9、B 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B
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