（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．新修订的《民事诉讼法》自（ ）年实施。 A、2011 B、2012 C、2013 D、2014 答案： C
解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。 2．国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国保险监督委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国人民银行 答案：
D
解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
3．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A、合同当事人的法律地位平等 B、当事人依法享有自愿订立合同的权利
C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D、当事人不能委托代理人订立合同 答案： D
解析：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。
4．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。 A、 6
B、 12 C、
5．下列不属于货币市场特点的是（ ）。 A、低风险 B、低收益 C、流动性差 D、交易量大 答案： C
解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。
6．（ ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。 A、区域发展条件分析 B、区域发展分析 C、区域经济分析
D、区域发展背景分析 答案： C
解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。 7．以下不属于银团参加行的主要职责的是（ ）。 A、参加银团会议
B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C、对银团资金进行管理
D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 答案： C
解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。 8．下列合同属于无效合同的是（ ）。 A、损害社会公共利益的合同 B、因误解订立的合同
C、乘人之危的合同 D、显失公平的合同 答案： A
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
9．人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（ ），最长不得超过（ ）。 A、10日，1个月 B、15日，1个月 C、30日，3个月 D、15日，3个月 答案： C
解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。
10．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（ ） A、自行恢复 B、不得自行恢复 C、经乙同意后恢复 D、经甲同意后恢复 答案： B
解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚．则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。
11．下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。 A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B、借入资金称为拆入．贷出资金称为拆出
C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率 答案：
C
解析：同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。 @## 12．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。 A、只能采用担保的方式发放贷款 B、不得向事业单位发放贷款
C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件 答案： C
解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
13．关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（ ）。
A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性
B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管
C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的
D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源 答案： C
解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。
14．以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。 A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝 B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高 答案： C
解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容
易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 15．银行属于我国的第（ ）产业。 A、第一产业 B、第二产业 C、第三产业 D、综合产业 答案： C
解析：第 一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具 体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务 和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组 织。
16．商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（ ）。
A、票据承兑 B、票据转贴现 C、票据托收 D、票据贴现 答案： D
解析：考察票据贴现的定义。
17．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是( )准则。 A、守法合规 B、专业胜任 C、勤勉尽职 D、诚实信用 答案： B
解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。 18．由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。 A、A股
B、B股 C、H股 D、N股 答案： D
解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票； B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票； H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票； N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。
19．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（ ）。 A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露 B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验 C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D、将同事不当行为通知媒体 答案： D
解析：D选项违反了尊重同事的要求。
20．一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。 A、提高贷款利率 B、降低贷款利率 C、贷款利率升降不确定 D、贷款利率不受影响 答案： A
解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本， 低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。故本题答案选A。
21．江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。
A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金 B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金 D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金 答案：
A
解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。
22．为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A、3 B、4 C、5 D、6 答案： D
解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。
23．（ ）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。 A、官方汇率
B、市场汇率 C、名义汇率 D、实际汇率 答案： A
解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
24．衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。 A、平均净资产回报率 B、平均总资产回报率 C、净利息收益率
D、风险调整后资本回报率 答案： C
解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。
25．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。 A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B、占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系 C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D、取得票据无需合法原因 答案： B
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
26．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。
A、服从所在机构管理
B、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 C、坚决不换岗位
D、将原单位的专有技术透漏给他人 答案： A
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
27．关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。 A、资金用于银行项目贷款业务 B、资金用于临时性周转资金不足 C、利率一般较为固定 D、拆借期限一般为中长期 答案： B
解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。 28．银行金融创新的基本原则包括（ ）。 A、公平竞争原则 B、风险可控原则 C、成本可算原则 D、以上均正确
答案： D
29．下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（ ）。 A、非公开储备 B、实收资本 C、重估储备 D、混合资本工具 答案： B
解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。
30．资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（ ）管理。 A、消极的 B、积极的 C、被动的 D、免疫的
答案： B
解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。
31．根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（ ）。 A、危害金融安全管理制度的犯罪 B、危害金融业务管理制度的犯罪 C、危害金融运行管理制度的犯罪 D、危害金融政策管理制度的犯罪 答案： B
解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
32．国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）。 A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 答案： C
解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
33．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（ ）。
A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任
D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任 答案： A
解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 34．下列说法中错误的是（ ）。 A、中间业务不运用或不直接运用自有资金 B、中间业务不承担或不直接承担市场风险 C、中间业务以资本利得为主要获益方式。
D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 答案： C
解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。
35．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。 A、利率远期协议 B、汇率远期协议
C、信用违约互换 D、资产证券化 答案： C
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。 36．下列关于期权的说法，错误的是（ ）。 A、期权的买方只有权利．没有义务
B、投资者一般在预期价格上升时．购入看涨期权
C、期权买方为了行使其权利．需要向期权卖方支付一定的期权费 D、美式期权只能在期权到期日方能行使权利 答案： D
解析：欧式期权在期权到期日方能行使权利。
37．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（ ）。
A、甲公司应当付款
B、甲公司应当付款，乙承担连带责任 C、甲公司有权拒绝付款 D、甲公司应当承担补充责任 答案： A
解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。
38．下列关于票据行为的表述，错误的是（）。 A、承兑为汇票所独有的行为 B、偷窃票据不能称做出票行为 C、保证使用于汇票和本票 D、背书只能在汇票上进行 答案：
D
解析：背书适用于汇票、本票和支票。
39．中央银行的（ ）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 A、风险准备金制度 B、保证金制度 C、最后贷款人制度 D、货币政策 答案： C
解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
40．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。 A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、按排行
答案： C
解析：银团参加行的定义。
41．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。 A、股东
B、董事、高级管理人员 C、普通工作人员 D、客户 答案： B
解析：暂无解析
42．（ ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。 A、拨贷比 B、拨备覆盖率 C、资本充足率
D、平均总资产回报率 答案： C
解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。
43．下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（ ）。 A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容
C、依法成立的保险合同．自成立时生效
D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以 答案： D
解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
44．根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。 A、监督管理黄金市场
B、监督与管理银行业金融机构
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 答案： B
解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。
45．（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。 A、证监会 B、银监会 C、中央银行 D、中国银行 答案： C
解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。
46．为保证无民事行为能力人租限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（ ）。 A、委托代理
B、表见代理 C、指定代理 D、法定代理 答案： D
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。
47．如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。 A、货币供应量增加 B、货币供应量减少 C、外汇储备增加 D、外汇储备减少 答案： B
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
48．下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（ ）。 A、核心一级资本 B、其他一级资本 C、二级资本 D、资本扣减项 答案： D
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 49．（ ）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。 A、公证遗嘱 B、自书遗嘱 C、录音遗嘱 D、口头遗嘱 答案： A
解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。 50．《信托法》自（ ）年起开始实施。
A、1999 B、2000 C、2001 D、2005 答案： C
解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。
51．目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。 A、管理办法和管理条例 B、管理条例和管理指引 C、管理指引和管理法 D、管理办法和管理指引 答案： D
解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。 52．证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（ ）日。
A、三十 B、四十五 C、六十 D、九十 答案： D
53．银行面临的最主要的风险是（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、价格风险 答案： C
解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。
54．商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 _________ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（ ） A、40％：3
B、40％；5 C、50％；5 D、50％；2 答案： A
解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。 55．以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（ ）。 A、总部设在华盛顿 B、美国最大的银行贸易协会
C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行
D、接受委托或作为代理人办理清算业务 答案： D
解析：美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为
美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。
56．我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（ ）。
A、中国银行业监督管理委员会 B、中国证券监督管理委员会 C、中国人民银行
D、国家发展与改革委员会 答案： C
解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。
57．中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（） A、集中管理 B、分业管理 C、自律管理 D、混合管理 答案：
C
解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。
58．宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。 A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 答案： A
解析：宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
59．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（ ）。 A、取现透支有免息期 B、所有透支都有免息的 C、信用额度一般不能循环使用 D、消费透支有免息期
答案： D
解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。
60．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A、10．0% B、8．0% C、7．8% D、8．7% 答案： A
解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。
61．洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。
A、开户阶段、转账阶段、归并阶段 B、处置阶段、培植阶段、融合阶段 C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 答案： B
解析：本题主要考查洗钱的过程。
62．外部欺诈属于商业银行风险中的（ ）。 A、信用风险 B、法律风险 C、市场风险 D、操作风险 答案： D
解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
63．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。
A、未经批准帮同事代班 B、不打听与工作无关的信息 C、保管好自己的交易密码 D、对反洗钱信息保密 答案： A
解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
64．按监管主体数量划分法又称（ ），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、单一全能型 B、多头监管型 C、“双峰”监管型
D、伞形监管型 答案： A
解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 65．一物一权原则的含义是（ ）。
A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B、物权受法律保护
C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D、物权的种类和内容由法律规定 答案： A
解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。
66．根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是（ ）
A、行政法规可以设定行政拘留的处罚
B、县级人民政府可以决定对违法的相对人实施行政拘留 C、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚
D、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留 答案： D
解析：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。 67．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（ ）。 A、管理人员之间统一口径 B、提供内部管理基本情况 C、提供检查经费 D、转移相关账本 答案： B
解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。
68．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。 A、9．5% B、10．5% C、7．5% D、8．5% 答案： D
解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。
69．根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。 A、公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B、公司营业执照签发日期为公司成立日期
C、公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D、有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元 答案： C
解析：根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。 70．出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（ ）。 A、增加财政赤字 B、增加货币供应量 C、降低利率 D、增加税负 答案： D
解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。
71．下列不属于合规风险所造成的直接后果是（ ）。 A、重大财务损失 B、声誉损失 C、监管处罚
D、盈利能力减弱 答案： D
解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
72．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。 A、75％ B、70％ C、80％ D、25％ 答案： D
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。
73．李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( ) A、洗钱罪
B、贪污罪 C、挪用资金罪 D、职务侵占罪 答案： C
解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
74．《中华人民共和国反洗钱法》于（ ）年1月1日起施行。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案： C
解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。 75．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（ ）。 A、中间价 B、卖出价 C、买入价
D、买入价、卖出价和中间价 答案： A
76．将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ A、金融交易的对象
B、金融交易成交时约定的付款时间 C、金融交易对象的期限 D、金融交易的层次 答案： C
）。解析：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。 77．下列不属于票据基本特征的是（ ）。 A、票据是流通证券 B、票据是要式证券 C、票据是有因证券 D、票据是设权证券 答案： C
解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。
78．关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。 A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100% B、持有期收益率=票面利率/面值*100%
C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100% D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100% 答案： C
解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100% 即期收益率=票面利率/购买价格*100% 名义收益率=票面利率/面值*100% 79．准贷记卡（ ）。 A、透支不享受免息还款期 B、有循环信用 C、存款无利息
D、透支享受免息还款期 答案： A
解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。
80．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B、分公司、子公司都不具有法人资格
C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D、分公司、子公司都具有法人资格 答案： C
）。解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。
81．商业银行监事会例会每年至少应当召开（ ）次。 A、一 B、两 C、三 D、四 答案： D
解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次
82．针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。 A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等 B、贪污和受贿
C、挪用公款和签订合同失职罪 D、贪污和金融诈骗 答案：
A
解析：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。 83．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。 A、客户与银行之间是租赁合同 B、客户与银行之间是保管合同 C、商业银行需要严格查验保管物品 D、商业银行无任何风险 答案： A
解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。 84．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（ ）。 A、减少赋税 B、减少基础货币投放 C、提高利率 D、减少政府支出 答案：
D
解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
85．下列关于代理法律特征的说法,错误的是（ ）。 A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为 B、代理行为的法律后果直接归属于代理人 C、代理人在代理权限范围内独立意思表示 D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 答案： B
解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
86．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。 A、货币市场 B、流通市场 C、期货市场
D、发行市场 答案： B
解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
87．下列出票日期填写正确的是（ ）。 A、2008年3月12日 B、贰零零捌年叁月壹拾贰日 C、贰零零捌年叁月拾贰日 D、二00八年三月十二日 答案： B
解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。
88．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。 A、支票
B、商业汇票 C、银行本票 D、银行汇票 答案： C
解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
89．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。 A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、划线支票 答案： C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金．也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账．不能取现金。
90．（ ）是个人贷款最主要的组成部分。
A、个人消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人经营贷款 D、个人信用卡透支 答案： B
解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。 二、多选题
91．债券市场的功能包括（ ）。 A、融资功能 B、资源优化配置功能 C、防范系统风险功能 D、宏观调控功能 E、投资功能 答案： ABDE
解析：作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。 92．我国金融行业自律组织包括（ ）。 A、中国银行业协会
B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券业协会
D、中国证券监督管理委员会 E、中国银行间市场交易商协会 答案： ACE
解析：我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国银行间市场交易商协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。 93．根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（ ）情形的，持票人可以行使追索权。
A、汇票被拒绝承兑
B、承兑人或者付款人死亡、逃匿 C、承兑人或者付款人被依法宣告破产
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E、票据丧失 答案： ABCD
解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。BCD项都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。E项中票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。 94．保证担保的范围包括（ ）。 A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 答案： ABCDE
解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
95．下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。 A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B、是保函业务的替代品
C、是银行对放款人的一种担保行为
D、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E、备用信用证下开证行通常是第二付款人 答案： BDE
解析：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是银行对借款人的一种担保行为。
96．下列关于金融工具的描述中正确的有( )。 A、可转换债券兼具债券和股票的特性 B、债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证 C、银行承兑汇票属于长期金融工具
D、优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力
E、企业债券属于直接融资工具 答案： ABE
解析：可转换债券兼具债券和股票的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。 97．以下属于商业银行代保管业务的有（ ）。 A、基金托管业务 B、出租保险箱 C、露封保管业务 D、密封保管业务 E、银行保函业务 答案： BCD
解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。 98．以下说法错误的是（）。
A、董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
B、除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。
C、董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D、商业银行的董事长和行长应当分设
E、董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 答案： CE
解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。 E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。
99．利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。
A、利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击
B、把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求 C、加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
D、改变商业银行外部经营环境，影响银行的竞争格局，使竞争日益激烈 E、影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度 答案： ABCDE
解析：考查利率市场化对商业银行的影响。
100．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。
A、向金融机构借款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务 E、为贷款购车提供担保 答案： ABC
解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和
零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。
101．关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A、基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B、基本存款账户是存款人的主办账户
C、基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D、同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E、每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户 答案： ABDE
解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
102．商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。 A、贷款损失准备计提充足
B、核心资本充足率不低于4％ C、资本充足率不低于8％ D、最近3年连续盈利
E、最近3年没有重大违法、违规行为 答案： ABDE
解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。
103．个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（ ）。 A、个人住房按揭贷款 B、二手房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个人权利质押贷款 答案：
ABCD
解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款主要包括： 1.个人住房按揭贷款； 2.二手房贷款； 3.公积金个人住房贷款； 4.个人住房组合贷款。 5.个人住房最高额抵押贷款； 6.直客式个人住房贷款； 7.固定利率个人住房贷款； 8.个人商用房贷款。 E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。
104．下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（ ）。 A、传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化
C、现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D、在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E、在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理 答案： ACE
解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。故选项BD错误。
105．治理通货膨胀的对策包括（ ）。 A、宏观扩张政策 B、宏观紧缩政策 C、增加有效供给 D、指数化方案 E、放松物价管制 答案： BCD
解析：常见的治理通货膨胀的措施主要有以下几种：(1)紧缩的需求政策；(2)积极的供给政策；(3)从严的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指数化、币制改革等。 106．税后利润与股本总数的比率是（ ）。 A、每股收益 B、市净率 C、每股盈余 D、EPS
E、每股税后利润 答案：
ACDE
解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。 107．银行资本的作用主要表现在（ ）。 A、满足银行正常经营对长期资金的需要 B、吸收损失和维持市场信心
C、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D、限制银行过度业务扩张和风险承担 E、只有A和B 答案： ABCE
解析：暂无解析
108．单位不能够成的犯罪有( )。 A、贷款诈骗罪 B、集资诈骗罪 C、信用卡诈骗罪 D、信用证诈骗罪 E、有价证券诈骗罪
答案： ACE
解析：BD单位均可成为犯罪主体。@## 109．寡头垄断市场的主要特征包括（ ）。 A、在一个行业中．只有很少几个企业进行生产 B、只有少量的生产者生产同一种产品．市场集中度高 C、它们对价格有较大程度的控制 D、企业可以自由进入或退出市场 E、进入这一行业比较困难 答案： ABCE
解析：寡头垄断市场上，企业并不能自由进出市场，进入这一行业比较困难。 110．下列关于经济资本的分配，说法正确的有（ ）。
A、经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
B、商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法
C、采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本
D、自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量．综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解
E、自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总．形成全行的经济资本分配方案 答案： BC
解析：经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。
111．区域发展分析是在区域（ ）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 A、自然条件 B、社会条件 C、经济分析 D、发展分析 E、社会分析
答案： AC
解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 112．债券回购的主要形式包括（ ）。 A、保证式回购 B、担保式回购 C、买断式回购 D、抵押式回购 E、质押式回购 答案： CE
解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。
113．下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（ ）。
A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度 B、债权人转让权利的，必须经债务人同意
C、赠与合同不得转让
D、在部分转让情形，原债权人丧失全部债权
E、对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利 答案： ACE
解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。 114．每季度至少应当召开一次的会议有（ ）。 A、股东大会 B、董事会例会 C、监事会例会 D、高级管理层例会 E、临时会议 答案： BC
解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。
115．按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。 A、现货市场 B、资本市场 C、流通市场 D、货币市场 E、期货市场 答案： BD
解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。 116．关于我国汇率制度的说法，正确的有（ ）。 A、以市场供求为基础的汇率浮动．发挥汇率的价格信号作用
B、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度．发挥“有管理”的优势
C、参考一篮子货币，从一篮子货币的角度看汇率．不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率
D、我国目前实行的是以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
E、人民币汇率盯住美元 答案： ABCD
解析：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元．形成更富弹性的人民币汇率机制。主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动．发挥汇率的价格信号作用：二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势：三是参考一篮子货币，从一篮子货币的角度看汇率．不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。
117．我国证券交易所的职能包括（ ）。 A、提供证券交易的场所和设施 B、制定证券交易的业务规则 C、接受上市申请．安排证券上市 D、组织、监督证券交易
E、证券账户、结算账户的设立和管理 答案：
ABCD
解析：证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容。 118．关于股票的说法，正确的有（ ）。 A、股票代表着股东对公司的所有权
B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券 C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会 D、股票是股份有限公司发行的
E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险 答案： ABCDE
解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。 119．下列关于通货膨胀的表述，错误的有（ ）。
A、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象 B、是在社会总需求小于总供给情况下发生的 C、对稳定经济会产生有利影响
D、是货币失衡、物价不稳定的一种表现
E、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降 答案： ABCE
解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。D项说法正确。
120．商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有（ ）。 A、公平竞争原则 B、合法合规原则 C、成本可算原则 D、知识产权保护原则 E、信息充分披露原则
答案： ABCDE
解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：(1)合法合规原则；(2)公平竞争原则；(3)知识产权保护原则；(4)成本可算原则；(5)风险可控原则；(6)信息充分披露原则；(7)维护客户利益原则；(8)四个“认识”原则。 121．市场风险包括（ ）。 A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险 E、法律风险 答案： ABCD
解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 122．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。 A、只能向社员发放贷款 B、能够吸引公众存款
C、可以向公众发放贷款
D、满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券 E、以上全都正确 答案： AD
解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。 123．个人贷款业务的基本还款方式通常包括（ ）。 A、等额本息还款法 B、递增还款法 C、递减还款法 D、等额本金还款法 E、随心还还款法 答案： AD
解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。
124．下列资金可以开立专用存款账户的有（）。 A、基本建设资金 B、政策性房地产开发资金 C、金融机构存放同业资金 D、单位银行卡备用金 E、组织机构经费 答案： ABCDE
解析：专 用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交 易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费 等。
125．中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，其中“三个不低于”指（ ）。 A、小微企业贷款增量不低于各项贷款平均增量 B、小微企业贷款比重不低于其他企业贷款比重
C、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速 D、小微企业贷款户数不低于上年同期户数 E、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平 答案： CDE
解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
126．骆驼评级体系的考核指标包括（ ）。 A、资本充足性 B、盈利水平 C、管理水平 D、合规性 E、资产质量 答案：
ABCE
解析：骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。
127．根据《中华人民共和国刑法》的规定,下列行为属于冒用他人票据的有（ ）。 A、使用他人委托代为保管的票据 B、使用以欺诈手段取得的票据 C、使用捡拾的他人遗失票据 D、使用以盗窃手段取得的票据 E、使用以胁迫手段取得的票据 答案： ABCDE
解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以 上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进 行使用，骗取财物的行为。
128．按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（ ）。
A、单位协定存款 B、单位通知存款 C、单位活期存款 D、保证金存款 E、单位定期存款 答案： ABCDE
解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
129．下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（ ）。 A、以接受客户委托为前提
B、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 C、是构成银行表内资产的主要部分 D、不承担或不直接承担市场风险 E、不运用或不直接运用银行的自有资金 答案： ABDE
解析：中间业务是构成银行表外资产的主要部分。
130．银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（ ） A、限制分配红利和其他收入
B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 E、停止批准增设分支机构 答案： ABCDE
解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构 三、判断题
131．德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。
132．中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为银监会。
133．商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。
134．交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。
135．国有独资商业银行设立监事会（ ） A、正确 B、错误 答案：
A
解析：国有独资商业银行设立监事会
136．银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：题干为银行的负债流动性风险的定义；银行资产的流动性风险是指资产不能到期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。
137．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
138．不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。
139．银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：随着银行业改革的不断深化，越来越多的银行开始重视建立新闻发言人制度。通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。
140．银行业从业人员在离职后，仍应保守原所在机构的商业秘密。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：考查离职交接的内容。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业机密和客户隐私。
141．判断风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：暂无解析
142．我国《物权法》规定，《担保法》与《物权法》规定不一致的，以《担保法》为准。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：《物权法》第一百七十八条明确规定：“担保法与本法的规定不一致的，使用本法。”《担保法》的规定与《物权法》不一致的，以《物权法》为准。
143．电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电汇或SWIfI方式 144．信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。（ ） A、正确 B、错误
答案： A
解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。
145．国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
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